לקוח ופקיד בנק

בשנות עבודתי בבנק למדתי אמת פשוטה- אמת החלה על כל פקיד ופקיד, אין זה משנה מהו הוותק שלו ובאיזה תפקיד הוא עובד בבנק. ככל האנשים, גם הפקידים בבנק אוהבים שמתייחסים אליהם בכבוד והערכה. יחס של לקוח לפקיד גורר אחריו יחס של הפקיד כלפיו. כמו בחיים כך גם בבנק. אך אם בחיים היחס של האנשים כלפיכם לא עולה לכם כסף, הרי שיחסו של פקיד הבנק שלכם כלפיכם בהחלט יכול לעלות לכם מאות ואפילו אלפי שקלים בשנה.

להלן מספר דוגמאות להמחשת העניין;

החלטתם לקחת הלוואה. הפקיד שלכם מכיר אתכם ונמצא ביחסים טובים עמכם. אותו פקיד לא יתקשה לבדוק האם לחברה שבה אתם עובדים יש הסדר מיוחד מול הבנק לקבלת ריבית נמוכה בהרבה ממה שמגיע לכם כלקוח בבנק.

דוגמא נוספת להטבה אותה תקבלו בשל יחסים טובים עם הפקיד, היא קביעת ריבית על הלוואה הרגילה המגיעה לכם. ריבית המגיעה לכם בהלוואה רגילה בבנק תקבע על ידי דירוג האשראי שלכם לפי פונקציה מסוימת. אפילו בעניין זה של דירוג האשראי לפקיד השפעה עצומה. אם היחסים שלכם עם הפקיד טובים, ייתן לכם הפקיד את הריבית הנמוכה שבטווח, אוהב אתכם אפילו יותר, ייגש הפקיד למנהל הסניף ויאשר אחוז אפילו נמוך מזה.

יש כאלה שיגידו, אני פשוט אדרוש. אך אם תעשו זאת, אותו הפקיד ייגש למנהל ויאמר לו לא לאשר לכם את הריבית הנמוכה כי זה מסוכן, הרי בסופו של יום זוהי ההחלטה של הבנק. לפקידים בבנק טווח פעולה רחב בריביות וזה אף משתנה מבנק לבנק. חשוב לזכור, כי הפקיד הוא זה שמחזיק "במפתחות" לריבית ולחסכון בהוצאות מימון ההלוואה שלכם.

כמו כן במידה והנכם חשובים לפקיד הבנק שלכם, הנ"ל ימליץ לכם להחליף את המינוס, עליו הנכם משלמים ריבית באחוז מאוד גבוה, בהלוואה בריבית הרבה יותר נוחה. שלא לדבר על עמלות בנק, עליהם תמיד אפשר וצריך לבקש הנחה.

דוגמה נוספת זוהי הריבית על המינוס שלכם. מקובל ונכון, אם כמובן שנכם ביחסים טובים עם הפקיד, לבקש הנחה ולקבל אותה.

חשוב שתבינו כי יחס אישי עם הפקיד ברב המקרים יעזור לכם יותר מאיום לעבור לבנק אחר. יחס טוב ואוהד מצד הפקיד יחסוך לכם מאות ואלפי שח בטווח הארוך. אכן, ניתן לנסות לדרוש את ההטבות שהזכרתי לעיל, אך ללא יחסים אישיים טובים, ההטבות שתקבלו לא יהיו דומות להטבות שיקבל לקוח שמעלה חיוך אצל הפקיד.

יחד עם זאת, חשוב מאוד להבהיר, כי למרות היחסים הטובים עם הפקיד, ראוי ונכון להתעניין ולבדוק עם בעלי מקצוע היכן ניתן לחסוך בהתנהלותכם עם הבנק, כי הפקיד- גם אם ביחסים נהדרים עימכם- עדיין עובד של הבנק ומטרתו אחת- לעשות כמה שיותר כסף עבור הבנק. כך שאם הפקיד רואה שאינכם מבינים כלום, אינכם יודעים שריביות זה דבר שמנהלים עליו משא ומתן, עמלות בנק – ניתן גם לשלם פחות וכו', יתכן והפקיד יתאמץ כדי שתוכלו לקבל הלוואה, גם כאשר לא מגיע לכם, אך לא יפעל על מנת להפחית את הריביות או לחסוך לכם כסף.

כך שמצד אחד יחסים תקינים וטובים עם פקיד הבנק שלכם ומצד שני ידע ומודעות- יחסכו לכם הרבה מאוד כסף. בכתבה הבאה אתן לכם דגשים בנוגע למה כדאי לשים לב אליו בחשבון הבנק שלכם ואיפה אפשר וצריך לחסוך. אז תהיו אדיבים וחכמים וזה ישתלם לכם.

כלכלן, אהרון גודמן
צרו קשר לקבלת ייעוץ כלכלי

אנחנו ממליצים

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *