Именно этот вопрос задали мне больше трех раз на этой неделе.
В основе этого вопроса лежит вопрос: как уберечь имущество при процессе банкротства?
Тут не рассматриваю имение значительного имущества (не релевантно для большинства должников).
Какое же имущество, в основном, есть у должника и его второй половинки?
⇛ Квартира (как правило под ипотеку)
⇛ Машина
⇛ Сбережения в страховой компании (пенсионные, пицуиим, керен иштальмут- разберем каждый отдельно).
Квартира должника в процессе банкротства
Чем выше ипотека, тем меньше шансов, что на квартиру обратят внимание. При наличии ипотеки, квартира не является «вашей», а банка. Такую квартиру не берут в учет, решая какую сумму долга списать для завершения банкротства.
* Важно уточнить, что должник продолжает платить ипотеку во время банкротства.
Если квартира без ипотеки, есть шанс, что ее учтут (в эквиваленте некой суммы), решая какую часть долга списать.
Квартира, без ипотеки, в процессе банкротства взимается крайне редко, так как это достаточно трудоемкий процесс и далеко не всегда экономически выгодный. Войдя в силу новый закон о Несостоятельности и экономическом восстановлении 2018, процесс реализации квартиры упрощен, но, пока, никто не знает, как будет использован.
При разводе супругов, часто, делится и квартира (продается, ипотека отдается и остаток делится между партнерами), что может привести к более высокой выплате долга (раз деньги освободились они идут в счет долга).
Поэтому развод для банкротства не помогает уберечь квартиру, а может привести именно к обратному.
Машина в процессе банкротства
Если машина под ссуду, то, как правило ссуду выплачивать нельзя, что приводит к изъятию машины.
В некоторых случаях, если машина нужна для бизнеса, или при отсутствии другого транспорта (например должник с 3я детьми живет в поселке и работает в городе), я получаю удовлетворительное решение из суда, и долг за машину выносится за рамки банкротства (у этого тоже свои последствия, но сейчас не об этом).
Если машина новая, и на нее нед ипотеки, вполне реально ожидать, что ее попросят продать и внести полученную сумму за чет долга.
Тут опять же надо «отвоевать» право иметь машину, и этот пункт обговаривается и решается еще до начала банкротства.
При разводе супругов с детьми, конечно, необходимо, чтобы у каждого из них было свое средство к передвижению, и машину оставить легче, но оно того не стоит. Поэтому, и для этого разводится не надо!
Маленькое замечание: у должника просят распечатку из Минестерства транспорта, так что переписать автомобиль на другое имя за неделю до подачи просьбы о банкротстве, не вариант.
Что происходит с сбережениями при банкротстве?
Сразу озвучу, что сбережения второго супруга, при банкротстве первого- никто не трогает! Банкротство это индивидуальный процесс, и только сам человек ответственный за свой долг (если, конечно, второй не вписан в этот долг, как получатель или гарант).
Сбережения самого должника поделим на пенсионные и остальные (пицуим и керен иштальмут).
в 2018м году были проведены большие изменения в отношении сбережений должника и их участие в погашении долга.
Если до решений верховного суда 2018го года пенсионные сбережения никто не мог тронуть без разрешения должника, то теперь, если должник задолжал самой страховой компании (взял ссуду за счет накоплений), то она имеет право запросить пенсионные накопления должника для погашения долга (если накоплений пицуимм недостаточно). С 2018го года суд удовлетворяет прошения страховой компании.
Пока должник работает, выделенные деньги за увольнительные (пицуим) принадлежат работодателю, а не должнику, и трогать их нельзя.
Если у должника есть сбережения (пициум) с предыдущих мест работы, они, как правило, взимаются судом за счет долга.
Керен иштальмут, который может быть открыт в любой момент (т.е срок неприкосновенности прошел), также взимается судом за счет долга.
Разведен должник или нет, никак не содействует ему в сбережении своих накоплений.
Еще один интересный и важный момент, это отчет, подаваемый вместе с просьбой о банкротстве, в котором надо показать все доходы и расходы должника и членов семьи, живущих с ним. Исходя из этого отчета, суд решает какую ежемесячную сумму может платить должник во время банкротства. Даже если должник выплачивает алименты (о которых я писала тут: Алименты в процессе банкротства- информация для должника), то почти всегда доходы и расходы семьи в разы превышают доходы и расходы разведенного должника.
Важно также заметить, что фиктивный развод довольно легко выявить, и последствия могут быть самые неблагоприятные для должника. Поэтому, очень важно заранее обратится к адвокату, как только Вы чувствуете, что все катится к слишком высоким долгам, с которыми не справитесь в одиночку, и все тщательно продумать до начало банкротства. A может, даже, вместе с адвокатом, предпринять нужные меры и вовсе избежать банкротства!
Адвокат Теслер Тамар
► Записаться на юридическую консультацию
]]>
Два главных инструмента, которые исчезнут из юридической практики:
► Эфтер в Оцаа ла-поаль (полное списание долга для тех, кто признан как «хаяв мугбаль»).
► Объединение дел в Оцаа ла-поаль «хаяв мугбаль».
Кому подходит «Хаяв Мугбаль»?
◊Более одного дела в Оцаа ла-поаль.
◊Может выплачивать (в данный момент) минимальную ежемесячную сумму.
◊Нужно срочно отменить аресты на банковский счет и зарплату, а денег нет.
◊Знает, что встанет на ноги в течении года, и сможет договориться с кредиторами.
◊Не хочет начинать процесс банкротства, по любой причине.
Инструмент «хаяв мугбаль» идеально подходит, когда нужно выиграть время. С Сентября 2019-го его больше не будет. Все, кто не может платить, как минимум 3% от суммы своего долга, будут перенаправлены в процесс банкротства.
Кому полагается Эфтер (полное списание долгов)?
◊Должник был признан в течении последних 4-х лет, до подачи просьбы, как «хаяв мугбаль».
◊Должник платит ежемесячный платеж, назначенный Оцаа ла-поаль, последние 3 года.
Или
◊Должник заплатил, как минимум 18 платежей за последние 3 года, и погасил задолженность, которая создалась до подачи просьбы.
◊ Сумма долга не превышает 2 миллиона.
◊Должник не вел процесс банкротства последние 5 лет.
+ Должник, который нарушил вышеуказанные пункты, также, может получить эфтер, на усмотрение судьи Оцаа ла-поаль.
Эфтер, в отличии от банкротства, это быстрый и очень эффективный инструмент для полного списания долгов. С Сентября 2019-го его более не будет, и должник, который платит много лет ежемесячный платеж в Оцаа ла-поаль, должен будет начать процедуру банкротства для того, чтобы списать свой долг.
Если у вас более одного дела в Оцаа ла-поаль, и вам нужно моментально, и наиболее эффективно убрать аресты, и выиграть время для того, чтобы встать на ноги, и разрешить свои долги вне суда, поспешите! Второго шанса не будет.
Если Вы платите много лет, и являетесь «хаяв мугбаль», самое время списать ваши долги! Не упустите последнею возможность стать свободным человеком, быстро и эффективно!
Адвокат Теслер Тамар
► Записаться на юридическую консультацию